5 resoluciones para el éxito de la banca digital en 2019

//5 resoluciones para el éxito de la banca digital en 2019

El comienzo de un nuevo año a menudo significa crear una resolución de Año Nuevo.

Comenzar de nuevo a principios de año ofrece una pizarra limpia, una nueva perspectiva y la oportunidad de crear una resolución que potencialmente cambiará los malos hábitos o establecerá nuevos comportamientos que mejorarán las perspectivas de futuro.

Aunque el objetivo original y el pensamiento detrás de establecer su resolución a menudo son buenos, la realidad es que a mediados de enero, alrededor del 50% de todas estas Resoluciones de Año Nuevo ya se habrán abandonado. Las investigaciones muestran que de todas las personas que han tomado una resolución, solo el 8% las logrará. Entonces, ¿cómo podemos asegurarnos de que mantendremos nuestras resoluciones de banca digital y las cumpliremos hasta completarlas?

Establecimiento de resoluciones bancarias digitales 

La mayoría de los asesores dirán que el éxito en el logro de una meta se basa en el inicio del proceso de cambio. Si el proceso no comienza bien, no terminará bien … por lo general, el abandono de la resolución por completo. Una cosa clave para recordar es que el proceso de resolución no es un sprint sino un maratón. De hecho, hay algunos pasos pequeños que pueden llevarlo a usted y a su organización en el camino correcto para mantener la resolución de su banca digital. Comience con poco: haga resoluciones de banca digital que pueda mantener. Por ejemplo, si su objetivo es crear un proceso de apertura de una nueva cuenta digital, comience por cambiar los procesos de back office que pueden llevar a pasos excesivos en la apertura de una nueva cuenta.

Escríbalo: de manera similar a una resolución personal, es importante anotar sus resoluciones en un lugar donde usted y su equipo puedan recordar diariamente sus intenciones.Hágalo público: cuantas más personas en su organización conozcan su resolución, más probable será que usted y su equipo logren el objetivo, ya que las declaraciones públicas equivalen a la responsabilidad. Realice cambios: simplemente no es suficiente convertir papel a PDF. Debe cambiar la forma en que se han hecho las cosas en el pasado, no replicar el proceso y los procedimientos que crean fricción y complejidad.

Defina objetivos SMART: cuando se trata de establecer una resolución de banca digital, un acrónimo puede ayudar. Asegúrese de que los objetivos sean específicos, medibles, alcanzables, relevantes y específicos del tiempo. Establecer metas INTELIGENTES puede ser la diferencia entre el fracaso y el logro. Seguimiento del progreso: el monitoreo es importante para mostrar el progreso hacia el logro de una resolución, así como para proporcionar la base para las recompensas. Logro de recompensa: no solo recompense el logro total de un objetivo importante.

Proporcionar recompensas a lo largo del viaje para que actúen como un incentivo para alcanzar el objetivo final.Aprenda del fracaso: Habrá contratiempos en su viaje a la banca digital. No permita que estos tropiezos le impidan a usted y a su equipo alcanzar sus metas. Considere cualquier contratiempo como una experiencia de aprendizaje que lo ayudará a usted y a su organización en el futuro.

Convertirse en un banco digital

El informe de la marca financiera y la banca digital describe continuamente lo que se necesita para convertirse en un “Banco Digital”, destacando la importancia de convertirse en un banco digital y ejemplos de cómo las organizaciones de todo el mundo han abrazado la revolución digital. No hay más opción que cambiar la forma en que hemos realizado negocios en el pasado. No podemos continuar demorando lo inevitable, esperando que la banca retroceda en el tiempo. Debemos aceptar el cambio que se está produciendo, asumir los riesgos necesarios para avanzar e interrumpir la forma en que proporcionamos soluciones financieras a los consumidores.

Cada persona, departamento y ‘silo’ dentro de un banco y una cooperativa de crédito deben comprometerse a digitalizar su dominio. Esto incluye personal administrativo, administrativo, administrativo y de alto nivel.

A continuación se presentan algunas de las resoluciones más importantes que las organizaciones deben tener en cuenta en 2019. La prioridad de importancia será diferente de una organización a otra en función de dónde se encuentre cada institución en el viaje digital.

1. Usa datos y analítica avanzada universalmente

El análisis avanzado permite a los bancos y cooperativas de crédito soluciones que son tan inteligentes que aprenden sobre la marcha, refinando automáticamente sus algoritmos y mejorando sus resultados a lo largo del tiempo. Este no es el análisis rudimentario de los datos del pasado: hojas de cálculo, tablas de datos y números de cálculos en una calculadora. Esto es inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML).

Estamos en un punto en el que los bancos y las cooperativas de crédito pueden aumentar la adherencia de los clientes al hacer que los asistentes digitales gestionen de manera efectiva las consultas de rutina y brinden asesoramiento personalizado. Todo esto se puede lograr con una supervisión diaria mínima. Puede ejecutarse en segundo plano, cumpliendo con los protocolos de cumplimiento y puede adaptarse dinámicamente a las nuevas regulaciones.

De acuerdo con el informe de Innovación en Banca Minorista 2018 de Efma e Infosys Finacle, las instituciones financieras entienden el impacto potencial y los beneficios de la IA, pero aún tienen dudas sobre cómo actuar. Se están acercando poco a poco, construyendo lentamente hacia la competencia de AI al acumular más y más de las tecnologías innovadoras que saben que necesitarán, creando la base que necesitan un bloque de construcción a la vez.

Hacer de los datos y los análisis una resolución primaria en 2019 no es una opción. De acuerdo con Louise Beaumont, “En el futuro, los consumidores tendrán un control completo de su identidad personal y accederán solo a aquellos servicios que mejoren su vida diaria en función de la transferencia de valor proporcionada a cambio de su información sobre transacciones y comportamiento. Las marcas ganadoras no se segmentarán en función de productos específicos, sino en cuánto se confíe a nivel personal y emocional ”. Este nivel de participación solo es posible con un uso sólido de datos y análisis avanzados.

Si recién está comenzando con el uso de datos y análisis avanzados. Usted querrá desarrollar una estrategia de análisis de datos que sea grande en su potencial a largo plazo, pero que proporcione hitos interinos basados ​​en la realidad de los recursos disponibles. Tratar de hacerlo todo de una vez es como intentar perder 20 libras en un mes … puede terminar en decepción y una resolución olvidada pronto. Desde el punto de vista interno y cultural, es importante desarrollar proyectos piloto que ofrezcan ganancias pequeñas pero impactantes, de manera temprana y constante.

2. Digitalizar la apertura de cuentas y procesos de incorporación.

Está claro que las industrias y plataformas externas a la banca establecen las experiencias y expectativas digitales. Desde las compras en Amazon hasta el viaje compartido en Uber, los consumidores esperan que el compromiso digital sea rápido y fácil de iniciar y usar a lo largo del tiempo.

Una proporción cada vez mayor de consumidores, principalmente de los Millennials menores de 35 años, usuarios de banca móvil y clientes más nuevos, desea un proceso mejorado. En otras palabras, mientras que los clientes actuales, con menor dominio digital, aceptan el status quo, la base de consumidores digital en expansión desea un proceso más rápido, más intuitivo y más contextual.

Para responder a estas demandas de los consumidores, los bancos y las cooperativas de crédito deberán invertir en tecnología mejorada para mejorar la interfaz digital con los clientes y miembros. También existe la necesidad de aprovechar las perspectivas internas y externas que pueden mejorar el proceso de ventas.

Además de respaldar el proceso de apertura de una cuenta móvil, las organizaciones deben proporcionar la tecnología y el conocimiento para que el personal de primera línea (y las aplicaciones digitales) se involucren con facilidad y asesoren con precisión. Los compromisos deben ser personalizados para cada cliente, con ventas cruzadas para ser inteligentes y contextuales.

Finalmente, las organizaciones deben recordar que el proceso de la nueva cuenta no termina con la apertura de la cuenta. El proceso debe incluir un proceso de integración digital para satisfacer a un consumidor cada vez más exigente.

Hay muchos proveedores de servicios para mejorar el proceso de apertura de la cuenta digital. Estas empresas pueden ayudar a eliminar la fricción, aumentar el compromiso y mejorar la satisfacción del cliente. Proporcionar un proceso de apertura de cuenta digital sin interrupciones, simple y atractivo debe ser una prioridad para todos los bancos y cooperativas de crédito.

3. Crea y apoya una cultura innovadora

Las organizaciones continúan apoyando los esfuerzos de innovación con todo, desde laboratorios de innovación hasta hackathons. Si bien estos esfuerzos son bien recibidos por los analistas de inversión, y son un gran alimento para las reuniones de planificación estratégica de alto nivel y el golpe de pecho competitivo, lo único que falta en muchos de estos esfuerzos es una cultura de apoyo para implementar realmente las nuevas ideas que se generan.

Desafortunadamente, aunque muchas organizaciones dicen que están incrementando sus esfuerzos para crear un entorno de trabajo que inspire la innovación y la creatividad, la investigación indica que muchas corporaciones pueden tener un excedente de ideas que no están siendo alimentadas. Peor aún, un enfoque adverso al riesgo para la innovación está creando mejoras incrementales en lugar del nivel de innovación necesario para generar un retorno de la inversión significativo. Finalmente, la estructura de la banca hace que todo el proceso sea demasiado lento, dando como resultado la pérdida de ingresos.

La mayoría de las organizaciones bancarias no necesitan buscar ideas innovadoras más allá de sus propios empleados. Si bien es posible que se sienta abrumado por ideas que pueden tener un impacto limitado o beneficios de ingresos / costos, todavía es imperativo recopilar ideas con potencial.

Si la industria bancaria va a mantenerse al día con los nuevos empresarios innovadores y fintech, las organizaciones necesitan encontrar formas de cultivar, nutrir, implementar y recompensar ideas rápidamente. La clave es evitar humedecer el espíritu innovador a la vez que se seleccionan de forma agresiva las ideas con menos posibilidades de éxito, seleccionando ideas innovadoras que generen resultados.

4. Abrazar las API de Open Banking

Las organizaciones en todas las industrias están luchando por los clientes basándose en proporcionar una experiencia superior al cliente. La industria bancaria no es una excepción. De hecho, como las aplicaciones de banca digital han captado una mayor parte de las transacciones de los clientes, la necesidad de proporcionar una experiencia fácil de usar y sin fricciones, con nuevos servicios digitales ofrecidos a través de una mayor cantidad de puntos de contacto nunca ha sido tan grande.

Para satisfacer este aumento de expectativas, las empresas de tecnología financiera (fintechs) han ingresado en el mercado de servicios financieros. Si bien la mayor parte de esta competencia no ha alcanzado una escala significativa, eso no debería indicar que estas soluciones no son importantes para la industria. De hecho, casi un tercio de los clientes bancarios tienen una relación con al menos una empresa no tradicional.

Las API abiertas permitirán a las organizaciones bancarias recopilar datos procesables de varias fuentes internas y externas, incluidos hábitos de compra, objetivos financieros, tolerancia al riesgo e incluso interacciones sociales. La información obtenida a partir de estos datos permitirá un marketing multicanal más proactivo (y preciso), pasando de los argumentos de venta reactivos a las soluciones proactivas y los servicios de asesoramiento. En otras palabras, la diferencia entre las notificaciones de “espejo retrovisor” y las recomendaciones de “GPS financiero”.

La banca abierta ofrece oportunidades para crear y distribuir una amplia variedad de productos y servicios financieros y no financieros, con la banca manteniendo la relación con el cliente, pero ampliando enormemente la cantidad y variedad de servicios para mejorar la calidad de vida del cliente. En un modelo de banca abierta, un número ilimitado de socios podrían insertarse en el proceso de desarrollo de la relación.

Lo que se debe tener en cuenta es que la banca abierta permite a los consumidores y comerciantes realizar transacciones directas sin pasar por los bancos, lo que dificulta que los bancos tengan una visión completa de las transacciones de los clientes y mantengan las relaciones con ellos. Se espera que el concepto de banca abierta pueda evitar esta desaparición, ya que los bancos tradicionales y las firmas de tecnología finlandesa trabajan juntas para construir la confianza del cliente y ofrecer productos y servicios que mejorarán el estilo de vida del consumidor.

La base de estas asociaciones serán los datos que se pueden recopilar y cultivar en beneficio del cliente, el banco y las empresas de tecnología financiera. Si se aplica de manera diligente, la mejora en la experiencia del cliente podría ser el diferenciador que retenga la relación bancaria global (y no bancaria).

5. Colaborar con las firmas de Fintech

La relación entre los bancos tradicionales y las empresas fintech ha pasado de la competencia a la colaboración. El desafío es tratar de cultivar un entorno donde la colaboración pueda florecer en lugar de sofocar los atributos del beneficiario de cualquiera de los socios.

El fundamento de cualquier colaboración sólida es la capacidad de reunir una sinergia de fortalezas que creen una entidad más fuerte de lo que cualquier unidad individual podría aportar por sí misma. Para la mayoría de las organizaciones fintech, los diferenciadores principales son una mentalidad de innovación, agilidad (velocidad de ajuste), perspectiva centrada en el consumidor y una infraestructura creada para lo digital. Estas son obviamente ventajas que la mayoría de las organizaciones heredadas no poseen.

Alternativamente, la mayoría de las organizaciones de tecnología financiera no tienen la capacidad de escalar adecuadamente debido al reconocimiento y la confianza de la marca. Por lo general, también carecen de capital, conocimiento de cumplimiento y regulaciones y una red de distribución establecida. Estas son fortalezas inherentes de las organizaciones bancarias tradicionales.

Incluso con la mejor colaboración, la capacidad de las organizaciones legacy y fintech para competir en el ecosistema bancario probablemente será cuestionada por las potencias de BigTech como Google, Amazon, Facebook y Apple, así como Alibaba y Tencent. Construidas sobre plataformas digitales, estas grandes organizaciones son eficientes y ya han encontrado formas de reducir los costos operativos.

Con un enfoque en el uso de grandes volúmenes de datos de clientes para ayudar a predecir el comportamiento y mejorar la experiencia del cliente, las firmas de BigTech podrían aprovechar la confianza del cliente y el alto compromiso para introducir servicios financieros aún más mejorados. Agregue el potencial de cambiar los ingresos de otras empresas para mejorar las ofertas bancarias y es un juego de pelota completamente nuevo.

 

Haciendo 2019 un año de transformación

 Hacer una resolución es algo bueno y muy recomendable, especialmente cuando estamos hablando del objetivo de convertirnos en un “banco digital”. Las instituciones financieras de todos los tamaños pueden beneficiarse de este proceso. Le da a su organización algo en lo que centrarse y seguir trabajando. Incluso si algunas de las resoluciones no se cumplen completamente, tomar una resolución muestra que tiene la creencia y la esperanza en la capacidad de su organización para cambiar la forma en que se han hecho las cosas en el pasado y para proporcionar las bases para un futuro más competitivo.

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